跟進中央銀行升息腳步，大型行庫近期紛紛調高房貸利率下限，由原先央行規定的1.76%，拉高至1.84%，未來利率低於1.8%的房貸商品，將全面在市場絕跡。
央行升息，帶動市場利率全面喊漲，房貸龍頭土地銀行8月10日將調升基準利率0.08個百分點。
據悉，中央銀行在今年上半年曾指示大型行庫，房貸利率不得低於1.76%。由於央行在6月底再度宣布升息半碼，實質利率調幅為0.08個百分點，銀行也主動將房貸利率下限，進一步拉高至1.84%。
行庫主管分析，除非是政策性優惠房貸，否則各銀行都得遵循央行規定，即使是自住客，或「階梯式」房貸商品，首段利率皆不得低於1.84%。
土銀指出，基準利率為房貸浮動計息的加碼指標，跟進央行升息腳步，土銀也將調升基準利率，由目前的1.29%，調升至1.37%。
銀行解釋，銀行與客戶訂約時，通常會採取基準利率，做為浮動計息的加碼指標，並按照客戶的信用條件，另外決定加碼幅度，例如：0.3個百分點或0.5個百分點等。
採取浮動計息的房貸客戶，加碼幅度維持固定，不會更動；基準利率則會隨著央行貨幣政策，機動調升或調降。
按此升息幅度，房貸族每申貸100萬元，20年期本息攤還，每年需增加444元利息支出。
目前央行對大台北等「特定地區」的房貸管制措施，包括投資客的貸款成數，不得高於六成，房貸利率加碼幅度自1碼起跳，且不得低於2%，同時也不適用寬限期規定。
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】
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拉高利差 銀行衝信貸
中央銀行緊盯房貸授信，銀行轉向衝刺個人信貸業務，拉高利差、提升獲利。
據央行資料顯示，銀行房貸平均利率僅1.8%水準，扣除資金成本後，收益並不多；相對於此，個人信貸的利差水準，至少都有3~5%，對銀行收益貢獻更大。
為降低房貸業務限縮的衝擊，不少大型行鎖定利差較大的個人信貸及中小企業放款，甚至訂下兩位數的成長目標。
央行祭出一連串房產限縮措施，財政部也開徵奢侈稅，並針對預售屋，進行查稅工作。
銀行主管認為，房市風險正在升溫，即使房價下跌幅度不顯著，但房地產轉手交易頻率已顯著下滑。為抑制市場炒作風氣，央行與金管會也不樂見銀行房貸規模出現大幅成長。
為此，今年以來銀行選在繳稅、繳學費等資金需求較旺盛的季節，推出信貸優惠方案搶市，衝刺消金業務。
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】
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據央行資料顯示，銀行房貸平均利率僅1.8%水準，扣除資金成本後，收益並不多；相對於此，個人信貸的利差水準，至少都有3~5%，對銀行收益貢獻更大。
為降低房貸業務限縮的衝擊，不少大型行鎖定利差較大的個人信貸及中小企業放款，甚至訂下兩位數的成長目標。
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銀行主管認為，房市風險正在升溫，即使房價下跌幅度不顯著，但房地產轉手交易頻率已顯著下滑。為抑制市場炒作風氣，央行與金管會也不樂見銀行房貸規模出現大幅成長。
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企業借款 利率緩升
中央銀行統計顯示，包括台銀在內的五大銀行，5月新承做企業資本支出放款利率是1.970%，跌破2%大關。央行升息，帶動短期利率上漲，但市場資金寬鬆，銀行不惜殺價競爭、搶奪客戶，對企業放款利率爬升速度相對緩慢。
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低利信貸 申辦停看聽
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各銀行最近力拚低利信貸，甚至出現信貸利率比房貸還便宜的情況 。永豐銀行推出前6期固定1.66％的信貸，渣打、星展則是推出1.68 ％的信貸，但銀行主管建議，消費者要睜大眼看清楚銀行的條件，以 免「先甘後苦」。
就一般房貸的利率來看，20年期利率平均約2.2％，最低也要1.8％ ，但是近來卻出現了無擔保的信貸利率下殺到比房貸利率還低的狀況 ，像是永豐銀的豐利金利率就下殺到1.66％，渣打、星展銀行則是1 .68％、土銀、安泰銀是1.88％。
銀行主管提醒，這些信貸以低利為訴求，但是通常有一定期間的限 制，像永豐、渣打是限定前6期、土銀、安泰銀則是前3期；過了「蜜 月期」後，利率可能急速升高，借款人必須評估整體平均利率，不要 看到低利就借。
以永豐銀來說，過了前6期後，利率將視借款人的信用狀況拉高到 4.29～11.9％；安泰銀行從第4期起拉高到3.99～5.99％；星展銀行 是照第4期後按定儲利率指數加碼，以本季來說，是加碼1.3個百分點 ，加碼範圍從3.18～14.18％不等。
銀行主管指出，除了整體平均利率，想向銀行借錢也要先有本錢， 因為通常信貸開辦會有一筆費用，有些銀行是以貸款金額的一定比重 收取，有些則是收一筆固定的帳管費，像永豐銀和星展銀都是收取6 ,000元。
此外，有些銀行規定客戶如果提前還款，會有違約金，這些都是借 貸成本，消費者最好先問清楚再借款；且因信貸不像房貸有擔保，不 管額度還是年限限制都較多，一般額度從5～200萬元，貸款年限多介 於5～7年。
( 2011/07/20 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者魏喬怡／台北報導
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就一般房貸的利率來看，20年期利率平均約2.2％，最低也要1.8％ ，但是近來卻出現了無擔保的信貸利率下殺到比房貸利率還低的狀況 ，像是永豐銀的豐利金利率就下殺到1.66％，渣打、星展銀行則是1 .68％、土銀、安泰銀是1.88％。
銀行主管提醒，這些信貸以低利為訴求，但是通常有一定期間的限 制，像永豐、渣打是限定前6期、土銀、安泰銀則是前3期；過了「蜜 月期」後，利率可能急速升高，借款人必須評估整體平均利率，不要 看到低利就借。
以永豐銀來說，過了前6期後，利率將視借款人的信用狀況拉高到 4.29～11.9％；安泰銀行從第4期起拉高到3.99～5.99％；星展銀行 是照第4期後按定儲利率指數加碼，以本季來說，是加碼1.3個百分點 ，加碼範圍從3.18～14.18％不等。
銀行主管指出，除了整體平均利率，想向銀行借錢也要先有本錢， 因為通常信貸開辦會有一筆費用，有些銀行是以貸款金額的一定比重 收取，有些則是收一筆固定的帳管費，像永豐銀和星展銀都是收取6 ,000元。
此外，有些銀行規定客戶如果提前還款，會有違約金，這些都是借 貸成本，消費者最好先問清楚再借款；且因信貸不像房貸有擔保，不 管額度還是年限限制都較多，一般額度從5～200萬元，貸款年限多介 於5～7年。
( 2011/07/20 09:00 時報資訊 )
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